이자계산기로 계산해본 예금, 적금 풍차돌리기

단리는 납입한 금액에 이자를 주는 방식이고,

복리는 납입한 금액에 이자가 나올때 그 이자까지 납입한 금액으로 처서 이자를 주는 방식입니다.

장기로 따지면 복리가 훨씬 이득이고 단기로 따지면 약간의 차이만 있습니다.

우리가 하려는 풍차돌리기는 저금하는 습관을 들이고,

매월 만기가 되어 돌아오는 목돈을 받는 기쁨을 느끼는것도 맞지만,

단리제품을 복리로 만들어서 더욱 크게 돈을 불리겠다 입니다.

즉 매월 적금을 넣던, 예금을 넣던 만기시 돌아오는 이자까지 다시 예금을 해야 한다는것이죠.

더 간단하게,

돈을 저축만하고, 한푼도 찾지 않겠다. 이게 되어야 합니다.

요즘은 모바일로 쉽게 예금, 적금을 가입할 수 있는데

여기서는 카카오뱅크(kakaobank) 이율로 계산 해보겠습니다.

카카오뱅크 일명 카뱅이 예금, 적금 이율이 생각보다 상위권에 있습니다.

우대 이율은 빼고 1년 단위로 예금, 적금을 시작 할 때 

적금 1년 이율 2.0%

예금 1년 이율 2.2%

입니다.

납입금액은 임의로

적금 월 10만원

예금 년 120만원

으로 잡고 진행을 해보겠습니다.

1. 적금 풍차돌리기(1년에 12개의 통장이 만들어 집니다.)

1월부터 시작한다고 가정하겠습니다.

1월

2월

3월

4월

5월

6월

7월

8월

9월

10월

11월

12월

1월

2월

3월

4월

5월

6월

7월

1번

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

만기 후 이자까지 예금 1년으로 시작

2번

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

만기 후 이자까지 예금 1년으로 시작

3번

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

만기 후 이자까지 예금 1년으로 시작

4번

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

위와 같음

5번

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

위와 같음

6번

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

위와 같음

7번

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

8번

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

9번

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10번

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

11번

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

12번

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

13번

10만

10만

10만

10만

10만

10만

10만

14번

10만

10만

10만

10만

10만

10만

15번

10만

10만

10만

10만

10만

16번

10만

10만

10만

10만

17번

10만

10만

10만

18번

10만

10만

19번

10만

 위처럼 하면 12월에는 적금 통장이 12개가 생겨야 하고

매달 120만원이 들어가게 됩니다.

그리고 1월부터 만기된 적금과 그 이자를 다시 예금 1년으로 넣게 됩니다.

이자까지 다시 넣어야 복리의 개념이 생기게 됩니다.

그상태로 2년이 지나면 매월 120만원씩 불입하고,

매달 적금이 만기가 되고, 매달 예금이 만기가 됩니다.

필요에 따라서 단기, 중기, 장기로 나눠서 운용하시면 됩니다.

그럼 통장 별로 살펴 보겠습니다.

계산하기 편하게 전부 비과세로 하겠습니다.

첫번째 통장을 기준으로

(시작) 첫 12개월은 적금을 넣습니다.

이자가 13,000원 정도가 생겼습니다.

(1년차) 1년 있다가 발생한 이자 13,000원을 예금에 추가 합니다.

(2년차) 또 1년 있다가 발생한 이자26,686원을 예금에 추가 합니다.

(3년차) 또 1년 있다가 발생한 이자27,273원을 예금에 추가 합니다.

(4년차) 또 1년 있다가 발생한 이자27,873원을 예금에 추가 합니다.

(5년차) 또 1년 있다가 발생한 이자28,486원을 예금에 추가 합니다.

(6년차) 또 1년 있다가 발생한 이자29,113원을 예금에 추가 합니다.

6년차인 이때는 적금에 매월 120만원을 넣고 있고,

예금은 51개가 진행 되고 있고,

1번 통장에서만의  이자는 (13,000 + 26,686 +27,273 + 27,873 + 28,486 + 29,113)

즉, 152,431원이 됩니다.

2번 통장에서만의  이자는 (13,000 + 26,686 +27,273 + 27,873 + 28,486)

즉, 123,318원이 됩니다.

위에 표에서 보시면 2번, 3번, 4번 .... 72번 적금 통장이 만들어 지고

60번 통장까지는 만기가 되었겠네요.

아직까지는 얼마 안되는 금액이라고 생각 할 수도 있는데 

복리는 보통 장기로 가야 금액이 늘어 납니다. 

그리고 중요한건 이자를 찾아 사용하는 개념이 아니라 이자까지 다시 예금에 넣어야 합니다.

2. 예금 풍차돌리기

	1년	2년	3년	4년	5년	6년	7년	8년	9년
1번	120만	만기 전액	만기 전액	만기 전액	만기 전액	만기 전액	만기 전액	만기 전액	만기 전액
2번		120만	만기 전액	만기 전액	만기 전액	만기 전액	만기 전액	만기 전액	만기 전액
3번			120만	만기 전액	만기 전액	만기 전액	만기 전액	만기 전액	만기 전액
4번				120만	만기 전액	만기 전액	만기 전액	만기 전액	만기 전액
5번					120만	만기 전액	만기 전액	만기 전액	만기 전액
6번						120만	만기 전액	만기 전액	만기 전액
7번							120만	만기 전액	만기 전액
8번								120만	만기 전액
9번									120만

위의 표는 매년 120만원짜리 예금을 풍차 돌리기를 하는겁니다.

1번 통장 1년 만기가 되면 그 이자를 다시 예금, 만기 되면 또 이자까지 예금

이런식으로 예금 통장을 늘려 가는 것입니다.

(시작) 120만원을 1년 만기 예금으로 시작합니다.

(1년차) 1년 있다가 발생한 이자 26,400원을 예금에 추가 합니다.

,(2년차) 1년 있다가 발생한 이자 26,981원을 예금에 추가 합니다.

,(3년차) 1년 있다가 발생한 이자 27,574원을 예금에 추가 합니다.

,(4년차) 1년 있다가 발생한 이자 28,181원을 예금에 추가 합니다.

,(5년차) 1년 있다가 발생한 이자 28,801원을 예금에 추가 합니다.

이때는 예금이 5개가 있을겁니다.

첫번째 예금 통장 이자만 보면 (26,400 + 26,981 + 27,574 + 28,181 + 28,801) 

즉 137,937원이 됩니다.

이 또한 단기로 보면 이자가 얼마 안되지만 장기로 봤을때 이자에 이자가 더해지는 복리로

높은 이자를 받을 수 있습니다.

위 두가지 방법 다 복잡하고 어려워 보이지만 목돈이면 예금, 소액이면 적금 + 예금으로 진행하는것이 좋아보입니다.

단기적인 목돈보다는 장기적인 목돈이라고 생각하시고,

참고로 카카오뱅크는 예금은 100만원 이상이어야 가능합니다.